Aktuelles rund um Ihre Absicherung & Vorsorge

Beispiel:
Anne und Martin wollen vorsorgen. Anne hat nur 50 Euro pro Monat zur Verfügung, Martin hingegen das Doppelte. Das nützt ihm aber nicht viel, da Martin zu spät beginnt und nur noch 15 Jahre bis zur Rente hat. Anne war clever und spart schon seit Jahren. In Summe belaufen sich bei beiden die Sparbeiträge auf 18.000 Euro – der Faktor Zeit und der Zinseszinseffekt verschaffen Anne jedoch ein fast doppelt so großes Vermögen (siehe Tabelle).

^{Quelle: zinsen-berechnen.de_angenomme Rendite: 7% p.a.}

Renditechancen nutzen und Kaufkraft sichern

Inflation schmälert die Kaufkraft des Vermögens stetig. Deshalb reicht es oft nicht aus, das Geld auf einem Sparbuch oder Tagesgeldkonto anzulegen, da hier die Zinserträge die Inflation kaum ausgleichen. Bessere Renditechancen bieten Anlagen in den Kapitalmärkten, wie Fonds oder ETFs. Langfristig können sie nicht nur die Inflation ausgleichen, sondern ein reales Vermögenswachstum ermöglichen. So lag die durchschnittliche Rendite deutscher Aktien im DAX in den letzten 20 Jahren bei etwa 8 % jährlich – weit mehr als klassische Sparanlagen.

Der Mix macht’s

Eine ausgewogene Altersvorsorge berücksichtigt sowohl Sicherheit als auch Rendite. Mit professioneller Unterstützung lassen sich individuelle Lösungen entwickeln, die auf die persönliche Risikobereitschaft und Sparziele abgestimmt sind.

Punkte für den Policen-Check

Private Haftpflichtversicherung (PHV)

• Höhe der Deckungssummen: 100 Mio. Euro am Markt möglich
• Schlüsselverlust: Sind private und berufliche Schlüssel versichert?
• Nebentätigkeiten: Babysitting oder Ehrenämter lassen sich inkludieren
• Forderungsausfallschutz: Leistet die Police auch bei Schäden, die Ihnen ein unversicherter Dritter zufügt?
• Indirekter Rechtsschutz: PHV kann unberechtigte Forderungen vor Gericht abwehren
• Neu- statt Zeitwert: Moderne Policen leisten in den ersten Jahren nach Anschaffung auf den Neuwert, statt des gesetzlich vorgesehenen Zeitwerts.

Hausratversicherung (HR)

• Höhe der Versicherungssumme: Liegt der Neuwert des Inventars noch innerhalb der einst festgelegten Versicherungssumme oder durch Neuanschaffungen und Inflation bereits darüber?
• Fahrradschutz: Leistet der Vertag ausreichend auch nachts und außerhalb der Wohnung – 24/7?
• Cyberbaustein: Sind neue Risiken durch digitale Kriminalität (z.B. Daten-Phishing, Datenklau) bereits versichert?
• Elementarrisiken: Ist der Vertrag auf das größer werdende Risiko durch Naturgefahren (z.B. Starkregen, Überschwemmung) eingestellt?
• Weltweiter Schutz: Sind Gegenstände auch auf Reisen/ im Hotelzimmer abgesichert?

Rechtsschutzversicherung (RS)

• Bausteincheck: Bestehen neue Risiken/ Bedarfe in den versicherbaren Bereichen Verkehr, Arbeit, Wohnen oder Privatrecht oder fehlt einer dieser Bausteine?
• Mediation: Wird für außergerichtliche Schlichtungen geleistet?
• Kostenfreie Rechtsberatung: Auch bei nicht versicherten Fällen?
• Strafkautionsdarlehen: Deckungssumme prüfen
• Studenten: Sieht der Vertrag Unterstützung bei Studienplatzklagen vor?
• Kapitalanlagen: Sind Streitigkeiten, betreffend der Geldanlage, versichert?
• Familie: Vertritt die Versicherung auch Familien- und Erbschaftsangelegenheiten?

Einsparpotenziale nutzen

Egal, ob sich die zukünftigen Beiträge reduzieren, die Leistungen verbessern oder im Idealfall beides zusammenkommt – Kunden profitieren von einem regelmäßigen Policen-Check und können sich sicher sein, immer das beste Preis-Leistungsverhältnis bei ihren Versicherungen zu haben.

Durch gewonnene Einsparungen lassen sich dann oft andere Bereiche finanzieren, ohne zusätzliches Budget:

Gesundheit ⇒ mit privater Krankenzusatz die Zahnversorgung optimieren
Einkommensschutz ⇒ den Verlust der Arbeitskraft absichern
Vermögensaufbau ⇒ Lücken der gesetzlichen Rente schließen 

Der sogenannte einrichtungseinheitliche Eigenanteil (EEE) für stationäre Pflegeplätze liegt laut Verband der Ersatzkassen (vdek) mittlerweile bei durchschnittlich 2.576 Euro pro Monat in den ersten zwölf Monaten. Auch danach bleiben die Eigenanteile hoch, selbst mit den gestaffelten Pflegezuschüssen, die erst nach längeren Aufenthalten greifen.

Neben der emotionalen Belastung stehen Familien so oft auch vor großen finanziellen Herausforderungen. Der sogenannte Elternunterhalt kann Kinder von Pflegebedürftigen zusätzlich belasten, wenn diese jährlich ein bestimmtes Einkommen überschreiten.

Arten der privaten Pflegezusatzversicherung

Pflegetagegeldversicherung
Zahlt einen festen Betrag pro Tag, abhängig vom Pflegegrad. Flexibel nutzbar, z. B. für ambulante Pflege oder Eigenanteile in stationären Einrichtungen.

Pflegekostenversicherung
Übernimmt direkt einen Teil der nachgewiesenen Pflegekosten, die von der sozialen Pflegeversicherung nicht gedeckt werden.

Pflegerentenversicherung
Kombiniert Altersvorsorge und Pflegeabsicherung. Im Pflegefall wird eine monatliche Rente gezahlt, unabhängig von den tatsächlich anfallenden Kosten.

Welches Modell das passende ist, hängt von individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten ab.

Mögliche Leistungen einer Pflegezusatzversicherung

• Übernahme von Pflegekosten (ambulant und stationär)
• Zuschüsse für barrierefreie Umbauten
• Absicherung von Eigenanteilen in stationären Pflegeeinrichtungen
• Zusätzliche finanzielle Mittel für häusliche Pflege durch Angehörige oder professionelle Pflegedienste
• Monatliche Rentenzahlungen im Pflegefall

Frühzeitig handeln und profitieren

Je früher eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen wird, desto niedriger sind die Beiträge – und desto höher die Planungssicherheit. Der Staat unterstützt die Vorsorge mit einer Zulage von 60 Euro pro Jahr (Pflegevorsorge-Förderung) für zertifizierte Pflegezusatzversicherungen.

Alternative: Folie statt Blech

Einige Versicherer bieten als umweltfreundliche Alternative Kennzeichen aus Klebefolie an. Diese wird jährlich erneuert und auf einer Kunststoffplatte befestigt, die dauerhaft am Fahrzeug verbleibt. Das reduziert nicht nur die Kosten, sondern auch den Aufwand beim Wechsel und vereinfacht einen postalischen Versand.

Welche Daten werden benötigt?

• Persönliche Daten
• Hersteller-Schlüsselnummer und Fahrgestellnummer
• Höchstgeschwindigkeit des Fahrzeugs
• Name des Herstellers

Mit diesen Angaben kann das Kennzeichen schnell und unkompliziert beantragt werden.

Welche Fahrzeuge benötigen ein Kennzeichen?

• Mopeds, Mofas, Quads und Trikes (bis 50 ccm und max. 45 km/h, DDR-Modelle bis 60 km/h)
• E-Roller und Microcars (bis 45 km/h)
• E-Scooter (bis 20 km/h)
• S-Pedelecs und E-Bikes mit Tretunterstützung über 25 km/h oder tretunabhängiger Motorleistung bis 45 km/h
• Krankenfahrstühle
• Segways und E-Scooter mit Versicherungsplakette